Lorsqu’on est à son compte, gérer son activité au quotidien prend souvent le pas sur la vision long terme. Pourtant, vous ne pouvez pas repousser indéfiniment la question de votre retraite en pensant que votre activité suffira. Contrairement aux salariés, vous cotisez moins et bénéficiez généralement de pensions de base plus faibles. Il devient donc essentiel pour les entrepreneurs d’anticiper afin de se constituer un revenu complémentaire une fois l’activité arrêtée. Pour cela, plusieurs solutions existent, à la fois souples et adaptées aux différents profils d’entrepreneurs.
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L’assurance retraite
Tout d’abord, l’assurance retraite reste l’un des dispositifs les plus accessibles pour les indépendants. Elle permet de se constituer une épargne sur le long terme, qui sera reversée sous forme de rente ou de capital à l’âge de la retraite. Bien choisir son assurance retraite vous permet d’obtenir des versements réguliers, avec une gestion souple qui s’adapte à votre capacité financière.
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C’est donc une option idéale si vous recherchez un cadre simple, sans vous perdre dans des placements complexes ou risqués.
L’épargne personnelle
Ensuite, en tant qu’entrepreneur, vous avez aussi la possibilité de constituer vous-même votre épargne retraite personnelle, sans passer par un produit spécifique. Cela peut par exemple passer par un compte épargne classique ouvert auprès de votre banque.
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L’intérêt principal ici, c’est la liberté : vous choisissez votre rythme, votre support et vous gardez une totale maîtrise de vos finances.
L’inconvénient ? Cela demande un minimum de rigueur pour épargner régulièrement et éviter de piocher dans cette réserve avant l’heure. Mais pour celles et ceux qui souhaitent garder le contrôle, c’est une stratégie tout à fait viable.
L’immobilier locatif
Par ailleurs, si l’on peut concevoir l’assurance retraite et l’épargne comme une sorte d’investissement, vous pourriez placer ce curseur encore plus loin pour vous constituer un revenu complémentaire, pour votre retraite et même avant cela.
En effet, investir dans l’immobilier locatif est une autre solution prisée par les entrepreneurs pour anticiper leur retraite. L’idée est simple sur le papier : acquérir un bien pendant la vie active, le mettre en location, puis percevoir des loyers chaque mois, y compris quand vous serez à la retraite. Ces revenus viennent compléter naturellement vos revenus et votre future pension de base.
C’est une stratégie à long terme qui présente plusieurs avantages : patrimoine tangible, possibilité de revente et, dans certains cas, optimisation fiscale. Il est préférable de vous y prendre tôt pour que l’investissement soit rentable au moment de votre retraite.
Attention : investir dans l’immobilier ne s’improvise pas. Il faut bien évaluer la rentabilité du bien et les charges associées, voire vous rapprocher d’experts dans l’immobilier pour rentabiliser au mieux votre investissement.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est aujourd’hui l’un des dispositifs les plus répandus pour anticiper votre retraite. Ce produit d’épargne long terme permet là aussi de compléter vos revenus sous forme de capital ou de rente dès que vous êtes en retraite.
Avantage à ne pas négliger : les sommes que vous aurez versées sur votre PER au cours d’une année sont déductibles des revenus imposables de cette même année.
Vous l’aurez compris, il n’existe pas de solution unique pour assurer sa retraite lorsqu’on est indépendant. Néanmoins, une chose est sûre : plus vous anticipez, mieux c’est. L’idéal reste souvent de combiner plusieurs approches : une assurance retraite pour la sécurité, un peu d’épargne personnelle pour la flexibilité, un PER pour les avantages fiscaux, et pourquoi pas un investissement immobilier pour générer du revenu passif.
